AFIN DE BIEN PREPARER SA RETRAITE

Tiepolo a développé une expertise approfondie dans l’épargne retraite individuelle à travers le PER (Plan d’Epargne Retraite).

Le PER est un produit d’épargne de long terme permettant de se constituer un complément de revenus à la retraite tout en bénéficiant d’une déductibilité d’impôt sur les revenus.

Cet avantage fiscal est d’autant plus intéressant que votre tranche marginale d’imposition est élevée lors de votre vie professionnelle. Nous conseillons donc le PER à des personnes imposées a minima au taux marginal de 30%.

Il est basé sur trois principes :

  1. Des versements libres annuels dans votre plan tout au long de votre vie professionnelle.
  2. Une épargne bloquée jusqu’à la retraite (sauf quelques cas liés aux accidents de la vie) mais le transfert du plan vers un autre établissement est possible selon des modalités à appréhender).
  3. Des sorties libres à partir de la retraite.

Et trois caractéristiques principales :

  1. Il peut être dénoué à votre retraite sous forme de sorties libres en capital (et non plus seulement sous forme de rente viagère comme dans les PERP et Madelin) ; une fiscalité particulière s’applique alors aux sorties en capital ;
  2. Il n’y a pas d’âge limite pour liquider le plan ;
  3. Dans certains cas, il est possible de maintenir toute ou partie de son épargne PER jusqu’à son décès pour la transmettre aux bénéficiaires de son choix sous un régime fiscal proche de celui de l’assurance vie.

Comme pour l’assurance vie, il est possible de bénéficier de la gestion personnalisée de Tiepolo au sein des PER proposés par les assureurs que nous avons sélectionnés : Swiss Life, Apicil, Cardif et Ageas.

Au-delà de 150.000 €, le PER peut, à votre convenance, être géré en titres vifs dans le cadre d’une gestion personnalisée sous mandat. Dans ce cadre notre partenaire est la société ODDO-BHF.

Cette activité de courtage de PER est exercée au travers de notre filiale cabinet de courtage d’assurances, cabinet de courtage d’assurances Tiepolo Courtage qui est enregistrée auprès de l’ORIAS. (#07 030 916).