Épargne Retraite

Réduction d’impôt et gestion performante, un couple gagnant à envisager !

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vive le PER !

AFIN DE BIEN PREPARER SA RETRAITE

En complément de son savoir-faire en matière de gestion de portefeuilles, Tiepolo a développé une expertise approfondie dans l’épargne retraite individuelle à travers le PER (Plan d’Epargne Retraite). 

Créé en vertu de la loi PACTE de 2019, le PER (Plan d’Epargne Retraite) est un produit d’épargne de long terme permettant de se constituer un complément de revenus à la retraite. 

Il est basé sur trois principes : 

  • Des versements libres annuels dans votre plan tout au long de votre vie professionnelle .
  • une épargne bloquée jusqu’à la retraite (sauf quelques cas liés aux accidents de la vie). 
  • des sorties libres à partir de la retraite. 

Afin d’inciter les Français à ouvrir et verser annuellement sur leur PER, des avantages fiscaux ont été mis en place. Les versements annuels sont ainsi déductibles du revenu imposable ( dans une limite de 32.419€ en 2020) . L’avantage fiscal procuré est donc d’autant plus intéressant que votre tranche marginale d’imposition est élevée lors de votre vie professionnelle est élevée. Plutôt, nous conseillons donc le PER à des personnes imposées a minima au taux marginal de 30%. 

Par rapport aux dispositifs précédents, le PER présente aujourd'hui quelques nouveautés particulièrement favorables :

  1. Il peut être dénoué à votre retraite sous forme de sorties libres en capital (et non plus seulement sous forme de rente viagère comme dans les PERP et Madelin) ; une fiscalité particulière s’applique alors aux sorties en capital ;
  2. il ne comporte pas d’âge limite pour liquider le plan ;
  3. dans certains cas, il est possible de maintenir toute ou partie de son épargne PER jusqu’à votre décès pour la transmettre aux bénéficiaires de votre choix sous un régime fiscal proche de celui de l’assurance vie. 

Comme pour l’assurance vie, il est possible de bénéficier de la gestion de conviction de Tiepolo au sein des PER proposés par les partenaires que nous avons sélectionnés. Les offres sont actuellement fournies par des assureurs de premiers plans dans le domaine de l’épargne retraite : OradeaVie, SwissLIfe, Apicil et Ageas. 

Cette activité de courtage de PER est exercée au travers de notre filiale cabinet de courtage d’assurances, cabinet de courtage d'assurances qui est enregistrée auprès de l’ORIAS. (#07 030 916), Tiepolo Courtage.